MMM: PŘÍPADOVÁ STUDIE – PRŮMĚRNÝ KAŽDODENNÍ BRBLAL HLEDÁ ZÁCHRANU

daily_commuterDnešní případová studie je klasická, protože odpovídá na problém trápící desítky milionů rodin: chronický nedostatek času způsobený životním stylem zahrnujícím dvě práce, dvoje dojíždění a výchovu dětí. Zatímco někteří praktikují tuto hru dobrovolně, mnoho dalších by raději mělo více volného času … jen kdyby si to mohli dovolit.

Milý Mr. Money Mustache,

Jsem nováčkem na vašem blogu, ale skutečně si každý den užívám toto nově objevené finanční porno. Myslím si, že základům rozumím. Kolo dobré; auto špatné. Promyšlené utrácení dobré; bezmyšlenkovité utrácecí orgie špatné. Brzký důchod dobrý; nekonečné otroctví pro mzdu špatné.

Místo toho, abych seděla ve své béžové úřednické škatuli o rozměru 2,5×3,5 a snila za bílého dne o tom, jak skvěle bych vypadala s novou červenou kabelkou od Guessu a v kožených lodičkách na jehlách z obchoďáku naproti přes ulici…jsem teď ve své béžové škatuli a fantazíruju o jednodušším životě v menším domě s více času stráveným doma se svýma malýma človíčkama a s více času na čtení.

S rizikem, že dostanu nálepku brblala, opravdu nerozumím tomu, jak se dostat z tohoto mzdového otroctví k tomu stát se mustachiánem. Zdá se mi to trochu jako záhada slepice a vejce. Jak mám žít z 50% mého příjmu nebo méně, zatímco jsem pořád uvízla ve zmíněné škatuli se všemi výdaji, které s tím souvisí?

Základní statistika:

  • Jsem krajan z Kanady a tudíž jsem nad očekávání slušná.
  • Žiju v jednom z v zimě nejstudenějších měst na světě (teploty v lednu a únoru běžně klesají k -40°).
  • Kromě extrémních teplot, ve kterých žiju, jsem jinak průměrná v prakticky každém směru.
  • Průměrná výška, průměrná váha, průměrný počet dětí (2).
  • Průměrný dům (111 m²), průměrná hypotéka (260 tis. dolarů [= 5,2 mil. korun] s hodnotou domu 420 tis. dolarů [= 8,4 mil. korun] při dnešních cenách).
  • Průměrný příjem (75 tis. dolarů ročně [= 125 tis. korun měsíčně], 165 tis. dolarů ročně [= 275 tis. korun měsíčně] celkem na domácnost…ačkoli podle vás…už jsem udělala díru do světa).
  • Průměrná auta (2 – jedna dodávka Honda Odyssey z roku 2006 a jeden…dávejte pozor…pick-up Ford F-150 Ecoboost s prodlouženou kabinou z roku 2011) věděl jste to na míle daleko, že ano?…ale kupodivu máme u obou splacené úvěry)
  • Průměrná doba dojíždění do práce (20 minut přímo, 45 minut se započtením odvozu dětí na hlídání/do školy. Můj manžel pracuje 15 km opačným směrem, takže ani nemůžeme jezdit spolu.)
  • A poslední, ale neméně důležité, průměrná výše spotřebitelského úvěru (12 tis. dolarů [= 240 tis. korun] úvěrové linky).
  • Máme průměrnou výši úspor (120 tis. dolarů [=2,4 mil. korun] na důchodovém účtu a 12 tis. dolarů [= 240 tis. korun] na několika dalších místech).
  • A nejlepší z toho je, že mám za sebou 15 let z 30letého žaláře u královny Alžběty II., než dostanu svůj zlatý padák v 55 letech (tj. 70 % svého příjmu do konce života…nebo 280 tis. dolarů [= 5,4 mil. korun], pokud bych ho dnes dostala v hotovosti)…což, jak můžete hádat, si začínám myslet, že nestojí za 15 let mého života.

Základní přehled našeho celkového měsíčního rozpočtu je níže:

Čistý příjem

Úspory:

Důchodový účet, nouzová rezerva, atd.

Splátky úvěrů

Výdaje:

Hypotéka

Majetková daň

Úpravy a údržba domu

Inkaso

Hlídání dětí

Jídlo a drogerie

Pojištění (dům, život, dodávka a pick-up)

Benzín

Parkování

Charita

Sport pro děti (hokej/plavání)

 

TV/telefony/internet

Další různé výdaje (narozeninové oslavy, obědy venku, návštěvy kadeřníka, dárky, golf, koníčky, zábava)

Celkové výdaje

$ 7 500

 

$ 500

$ 500

 

$ 1 400

$ 325

$ 300

$ 325

$ 1 200

$ 1 200

$ 475

$ 500

$ 95

$ 150

$ 100 (my jsme Kanaďani, hokej je fixní výdaj)

$ 100

$ 330

 

$ 6 500

150 000 Kč

 

10 000 Kč

10 000 Kč

 

28 000 Kč

6 500 Kč

6 000 Kč

6 500 Kč

24 000 Kč

24 000 Kč

9 500 Kč

10 000 Kč

1 900 Kč

3 000 Kč

2 000 Kč (my jsme Kanaďani, hokej je fixní výdaj)

2 000 Kč

6 600 Kč

 

130 000 Kč

Moje dny a noci se skládají z lítání okolo jako slepice s useknutou hlavou. Jak se z toho dostanu k důchodu a k více času, abych si užívala života s malými človíčky?

Pro zajímavost, můj manžel je stavební inženýr, který dělá bokem tesařinu a práci s dřevem na zakázku, což je jeho vášeň, ze které by si chtěl udělat kariéru, jeho nezajímá „důchod“, jen by chtěl změnu v kariéře.

S pozdravem,

Ufňukaná z Winnipegu

Mr. Money Mustache odpovídá:

Milá UzW,

Přestože vaše situace mi zní hrozně, je to samozřejmě běžná situace pro většinu rodin s dvěma zaměstnáními a dětmi. Začněme s myšlenkou na cíl: dát vám co nejdříve nějakou svobodu.

Aktuálně vyděláváte 75 000 dolarů (= 1,5 mil. korun) ročně před zdaněním, což je 45 % hrubého příjmu vaší rodiny. Protože jste uvedla čistý příjem ve výši 7 500 dolarů (= 150 tis. korun), předpokládejme, že vy z toho nosíte domů 3 400 dolarů (= 68 tis. korun).

Z toho mohou být následující měsíční výdaje vedlejším produktem vaší práce:

  • Benzín a přímé/nepřímé náklady na provoz auta při téměř 2 000 km/měsíc ujetých dodávkou: 1 000 dolarů (= 20 tis. korun)
  • Parkování: 95 dolarů (= 1 900 korun)
  • Hlídání dětí: 1 200 dolarů (= 24 tis. korun)
  • Hotová jídla a služby, která jsou zahrnuty ve vašich výdajích na jídlo a různé: 200 dolarů (= 4 tis. korun)

Celkem: 2 495 dolarů (= 49 900 korun)

Z toho vám zbyde jen zhruba 1 000 dolarů (= 20 tis. korun) „zisku“ z vašeho zaměstnání. Takže při započtení dojíždění a rozvážení dětí na hlídání strávíte 250 hodin měsíčně, abyste vydělala 1 000 dolarů (= 20 tis. korun) – nebo čtyři babky (= osmdesát kaček) na hodinu. Pokud si dokážete vymyslet nějakou lepší činnost než pracovat za podstatně méně než polovinu minimální mzdy v Manitobě, byste měla z práce odejít hned. Protože jste to chtěla tak jako tak, gratuluji vám!!!

Je to ale ještě lepší. Protože to vypadá, že ceny nemovitostí směrem k vaší práci v centru města rostou, mohou také klesat směrem k práci vašeho manžela. Pokud tomu tak je, můžete si najít nový domov blízko jeho práce a zbavit se také jeho dojíždění – s potenciální úsporou 600 dolarů (= 12 tis. korun) měsíčně, které nyní propálí dojížděním opačným směrem.

Úspora z vlastnictví méně nákladného domu může uvolnit dalších 200 dolarů (= 4 tis. korun) měsíčně z úroků, protože výtěžek z prodeje vašeho současného domu by snadno umazal vaše dluhy a také byste měli nižší splátky hypotéky.

Doposud jsme pouze zodpověděli základní strategii – jednoduchou volbu, kde bydlet a pracovat. V arzenálu máte ještě více bohatství, jakmile zapojíte trochu mustachiánské úspornosti.

Pro začátek, protože tohle je blog MMM, musíme napravit váš šílený výběr vozidel.

complainypants-trucks

Máte dvě děti, ale přitom se okolo proháníte v ZBRUSU NOVÉM, BENZÍN POLYKAJÍCÍM, LUXUSNÍM ZÁVODNÍM AUTOBUSU. Honda Odyssey z roku 2006 není vozidlo pro zadluženou matku, která jej používá na vožení dětí a potom na cestu do centra. Tohle může používat beznadějně utrácivý multimilionář při cestě krajinou se šesti zhýčkanými pasažéry, přičemž tahá obří přívěs plný zásob. Na dvě děti postačuje Toyota Yaris, nebo něco podobného. To sníží váš účet za benzín o 50%.

Vypadá to, že váš manžel jezdí sám a to ani není multimilionář a přitom má DVOJITĚ PŘEPLŇOVANÝ ŠESTIMÍSTNÝ ZÁVODNÍ FARMÁŘSKÝ PICK-UP!!! Kurva, chlape, kolik kusů dobytka a prasat vozíš na cestě tam a zpět zároveň s převozem zahraničních hlav států v té státnické kabině? To je kurevsky nesmyslný auto na ježdění pro KOHOKOLIV kromě vzácných druhů farmářů/diplomatů a vsadím se, že nikdo z nich k tomu nepracuje jako stavební inženýr.

Takže to prodáte a budete do práce chodit pěšky. Pro ty vzácné případy, kdy pojedete, si můžete půjčit hatchback Yaris s manuální převodovkou od vaší ženy. Máte také povoleno si pořídit ojeté horské kolo a pokud to DOOPRAVDY myslíte vážně s tesařinou, pick-up Ford Ranger z roku 2001 s dlouhou ložnou plochou, bez pohonu na všechna čtyři kola, čtyřválcem a manuální převodovkou. Můžete si na něj navařit 12 stop (= 365 cm) dlouhý držák na dřevo, abyste deklasoval váš současný cirkusový náklaďák.

Úspory na opotřebení, palivo a pojištění se nasčítají na dalších 86 000 dolarů (= 1,72 mil. korun) za deset let k bohatství vaší rodiny.

Až budete mít tyto velké výhry v kapse, budete mít mnohem více času a energie, abyste šli po těch středně-velkých: podle většiny kanadských, mustachiánských čtyřčlenných rodin můžete váš účet za jídlo jednoduše snížit na polovinu. Restaurace a další lehkovážnosti mimo domov můžou také klesnout v závislosti na vašich prioritách. Je reálné dosáhnout na dalších 1 000 dolarů (= 20 tis. korun) v této oblasti a ty půjdou rovnou do vašeho fondu finanční nezávislosti.

Když připočtete nezaplacený dar z nebes paní UzW ve výši 280 tis. dolarů (= 5,4 mil. korun) z výplaty předčasného důchodu, všechny moje výpočty naznačují, že budete mnohem dále, než jste dnes, i když se zbavíte toho úřednického místa. Ve skutečnosti rok po uskutečnění těchto změn, pan UzW může začít cítit svrbění omezit svoji vlastní práci a dělat také přesně to, co bude chtít. A pak nebudete vůbec mít kvůli čemu fňukat.

Hodně štěstí!

Vidíte nějaké paralely se svým životem? Téměř vždy se můžete vyhnout dvojímu dojíždění v rodině s dětmi, pokud tomu dáte prioritu.

(převzato a přeloženo z původního článku Mr. Money Mustache Case Study: Average Everyday Complainypants Seeks Redemption ze dne 14.12.2014)

  • Nadpis formuláře

    Text formuláře

  • Kategorie