MMM: JAK SE DOSTAT ZE STŘEDNÍ TŘÍDY MEZI FINANČNÍ MAZÁKY

náhledový obrázek - jacintoMilý Mr. Money Mustachi,

samozřejmě, že bych byl rád bohatý a možná bych také chtěl mít možnost jít brzo do důchodu. Ale ještě nikdy nikdo nezbohatl na tom, že nakupoval ve slevách a přestal chodit do kavárny. Neměl bych se zaměřit na zvýšení svých příjmů?

S pozdravem,

Příslušník střední třídy

73letý Jacinto Bonilla ukazuje, co se stane, když odmítnete domnělé představy vaší společnosti.

Před pár dny jsem šel ven na oběd s několika bývalými kolegy z technologické společnosti. Bylo to setkání po letech, protože jsem hodně z nich neviděl od roku 2005, když jsem odešel z práce do důchodu. Všichni vypadali přesně tak, jak si je z tehdejší doby pamatuji. Z našich vlasů a vousů vyrašilo pár zřetelných šedivých pramenů. Nejpozoruhodnější věcí ale pro mě bylo, že všichni pořád ještě byli zaměstnanci.

Protože se identita Mr. Money Mustache stala docela zábavnou součástí mého života, nechal jsem si před některými z nich to tajemství, co dělám ve svém volném čase, pro sebe. Ať už se bavíte o předčasném důchodu s kýmkoli, kdo má vyšší střední příjmy, nevěří tomu, že i hodně málo, jako třeba ježdění na kole nebo rozumět spotřebě elektřiny, může znamenat velký rozdíl. Pro obyčejného zaměstnance, co pracuje v kanceláři, je cestou k předčasnému důchodu výhra v loterii, velké dědictví anebo zaměstnanecké opce na akcie firmy, které se podaří vstup na burzu.

Já jsem byl zmatený přesně obráceně. Představil jsem si, co by se stalo, kdybych v té firmě těch několik let zůstal. Asi bych si v průměru vydělal 110 tisíc dolarů ročně a ještě bych získal nějakých 200 tisíc v akciích společnosti (vzdal jsem se pár opcí na akcie, které bych si mohl koupit za ceny stanovené v době krachu technologických akcií na počátku nového tisíciletí). Štědrý firemní benefitní program by mi ušetřil další výdaje jako např. útrata za nemocnici, když se narodil náš syn.

Se vším všudy bych si od té doby vydělal nejméně 1 milion dolarů. Za předpokladu, že by paní Mustachová také nepřestala pracovat, by si vydělala zhruba stejně. 2 miliony dolarů před zdaněním by hned začaly pracovat a množit se, protože příjem z našich investic už nám tehdy, koncem roku 2005, pokrýval naše výdaje. Stručně řečeno, kdybychom přidali tento příjem k našim dosavadním úsporám, byly bychom dnes nechutně bohatí.

Ale hodně z mých bývalých kolegů, z nichž většina jsou starší než já a začali pracovat přede mnou, během mé kariéry potřebovali a po sedmi letech stále potřebují pracovat, aby zaplatili své účty. Někteří lidé v této situaci dokonce žijí od výplaty k výplatě.

Celkem náhodou se z mých kolegů stal slušný kontrolní vzorek studie mustachianství. Mají různé příjmy, ale všichni žijí ve stejné oblasti, takže základní životní náklady a výše jejich zdanění jsou stejné. Ale jeden z účastníků studie převrátil jeden parametr a ostatní nechal stejné: míru utrácení.

Nějakým způsobem se Mr. Money Mustachi podařilo zachovat si navenek normální vzhled v rámci této skupiny. Chodil do práce ve slušném oblečení, dosahoval podobných pracovních výsledků, měl průměrné příjmy a účastnil se všech běžných společenských aktivit. Přitom snížil své výdaje natolik, že dramaticky změnil své finanční výsledky. Jak se to mohlo stát?

Odpověď je tak jednoduchá jako následující tabulka. Podívejte se na měsíční výdaje typického, skvělého, zaměstnaného odborníka v porovnání s budoucím předčasným důchodcem. Abychom byli féroví, upravíme odhad výdajů pro případ rodiny s dvěma příjmy a dvěma dětmi školního věku.

Kategorie

Úroky z hypotéky

 

Daň z nemovitosti

 

Výdaje za auto

 

Benzín, pojištění, poplatky prodejce, servis a registrace u flotily aut

Údržba domu, renovace (spotřebiče, výměna střechy, likvidace škůdců, pojištění domu, malování, koberce, podlahy, instalatérské práce, stříhání stromků atd., atd.). Plus voda a odvoz odpadu.

Různé „nákupy“ (zboží, které nakupujete v obchoďáku, kafe, cetky na dovolené, čerstvé džusy na letišti za 4 dolary, dobrovolné vlastnictví mnohočetných velkých zvířat a k tomu cokoliv dalšího, co není zahrnuto v této tabulce!)

Potraviny

Pivo a víno

 

Restaurace a jídlo s sebou/objednání a rozvoz jídla domů

Obědy v práci

 

Permanentka v posilovně

 

Uklízečka

Sekání trávy

 

Kroužky pro děti

 

Hračky a ostatní bordel pro děti (a děti ostatních lidí) ……………………………………

Oblečení a boty

 

Sport a volný čas

 

Kadeřník, kosmetika a nehty

 

Golfový klub

Výrobky od Applu

 

 

Hudba a filmy

 

Elektřina

 

Topení/klimatizace

Mobilní telefon

 

Kabelová televize

 

Pevná linka

 

Internet

Knihy a časopisy

Dovolená

 

Předepsané léky a návštěvy u lékaře kvůli stavu stresu a nadváhy.

 

Celkem za měsíc

Celkem za rok

Čistý roční příjem

Roční úspory

Podíl úspor

Počet let do důchodu

Střední třída

1 333

 

200

 

700

 

800

 

1 000

 

 

 

600

 

 

 

1 000

200

 

600

 

200

 

100

 

400

100

 

800

 

100

 

200

 

100

 

80

 

50

100

 

 

50

 

100

 

100

150

 

100

 

25

 

50

60

500

 

100

 

 

9 898

118 776

140 000

21 224

15,16%

43

Mazák

1 000

 

150

 

100

 

100

 

450

 

 

 

100

 

 

 

400

50

 

50

 

40

 

0

 

0

0

 

100

 

10

 

50

 

20

 

5

 

0

10

 

 

10

 

30

 

50

50

 

0

 

0

 

50

0

200

 

0

 

 

3 025

36 300

140 000

103 700

74,07%

7,5

Poznámka

Střední třída dům za 400 tisíc, Mazák dům za 300 tisíc (vše v dolarech)

 

 

Stř. třída: 2 nová auta a kola každých 5 let, Mazák: 1 ojeté auto každých 10 let.

Mazák má bydlení nedaleko od práce a i jezdí do práce na kole.

Udělejte si tu práci sami místo toho, abyste si na to někoho najali.

 

 

 

 

 

 

Zatočte se svým $1000 účtem.

Výhodná balení, pít s mírou, dokonce si můžete pivo vařit sami doma.

Vařit si skvělé jídlo doma.

 

Mazák chodí na oběd ven každý pátek, jinak jí z tajných zásob z domova.

Posilovací činky doma, městské venkovní cvičení ve stylu Rockyho Balboa.

 

Nebuď taková velká bábovka, dej do pohybu svoje svaly místo motoru.

Zbavte se syndromu elitních kroužků pro děti v předškolních letech.

Více kreativity a méně konzumerismu při rozdávání dárků.

Pokud nedokážet vyjít s $600 na oblečení za rok, měl bych vám sjednat schůzku s mojí pěstí.

Bazoš a uvědomit si, že nepotřebujete stejné kolo jako Lance Armstrong

Nůžky na nehty za $1 a univ. pánský strojek na úpravu vzhledu (zastřihávač vlasů) za $40.

 

Pokud se neživíte jako vývojář iOS či Macu, můžete vlastnit 1 produkt od Apple na osobu. Tečka. Vyměňte ho za nový jednou za pět let.

Sledování online (Pandora, Netflix). Ne, nemůžete si kupovat televizní seriály na DVD!

Ukážu vám svůj účet, když mi ukážete váš. …………………………………

Pochop svůj účet a pak ho znič.

Podívejte se na článek o levných, neomezených tarifech pro mobilní telefony.

Přetrhněte si svoji pupeční šňůru, ze které se vám odsávají vaše peníze.

Žhavá novinka: už není rok 1989. Používejte svůj mobil a chat na googlu pro telefonování zdarma.

 

Zbohatněte díky knihovně.

Mazák pořád rád cestuje, ale vyhýbá se lákavým pastem na turisty.

Bonus v podobě zdravějšího těla díky více cvičení, méně hospodského jídla a žádného stresu o peníze a kariéru.

dolarů

dolarů

dolarů

dolarů

Vau! Jenom změnou typických výdajů rodiny s vysokými příjmy na o něco méně šílenou, ale přesto luxusní úroveň výdajů, která je součástí přijetí mustachianského životního stylu, byla tato typická rodina schopna snížit své výdaje o více než 82 tisíc dolarů ročně. Rodina napravo vůbec nemusí žít život plný odříkání, ale stále si může dovolit bydlet v domě za 300 tisíc dolarů, mít auto a několik kol, jíst skvělé jídlo, zůstat v kondici, číst skvělé knížky a dívat se na boží filmy a celkově žít slušně mazácký život.

Jak můžete vidět v tabulce, žádná z oblastí optimalizace není nějaké čarování nebo výplod fantazie – všechny jsou detailně popsány v odkazech v pravém sloupci (pozn. překladu: odkazy přeloženy nejsou). Pro běžného čtenáře s vyššími příjmy je zásadní pochopit, že si to celé necucám z prstu. Sloupec “střední třída” představuje skutečná čísla získaná od mých přátel a kolegů se středními až vyššími příjmy. A sloupec “mazák” je kombinace běžných výdajů mé vlastní rodiny a ostatních lidí, kteří umí žít efektivním způsobem života.

A všechno tohle je s garancí, že budete více šťastní, spíše než méně, když budete tyto změny do svého života zavádět.

Takže teď můžu tu otázku postavit na hlavu: co VY si myslíte, že je efektivnější: optimalizovat své výdaje, nebo prostě pracovat přesčas a žádat svého šéfa o zvýšení platu o 10 tisíc hrubého?

A stojí za námahu naučit se to, abyste odstranili 35 a půl roku ze své povinné pracovní kariéry, jak jsme ukázali v tabulce výše?

Myslím, že v následujících měsících a letech uvidíme mnohem více mazáctví.

(převzato a přeloženo z původního článku Mr. Money Mustache How to Go from Middle-Class to Kickass ze dne 8.10.2012)

  • BÝKŮV ZPRAVODAJ

    Nezmeškejte žádný nový článek! Býkův zpravodaj vám ho pošle rovnou emailem :)

  • Kategorie